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    重磅!銀保監:近三年銀行業處置不良5.8萬億 疫情僅致不良率上漲0.06%

    昨天,國務院新聞辦公室舉行新聞發布會,中國人民銀行副行長陳雨露、中國銀行保險監督管理委員會副主席周亮、中國證券監督管理委員會副主席李超、國家外匯局副局長宣昌能介紹應對國際疫情影響,維護金融市場穩定有關情況并答記者問。周亮表示,雖然疫情讓中小微實體經濟受到了影響,但截至目前,已經有20%左右的中小微企業到期貸款本息已經享受到了延期還款的安排,而銀行機構的不良貸款率2月末比年初僅上升了0.06個百分點,為2.08%。陳雨露也表示,疫情未導致債權違約率上漲。




    銀行業總共處置不良貸款5.8萬億元
    網貸機構銳減90%





    周亮表示,這次國際金融市場的動蕩,加上國內經濟確實存在下行壓力,肯定會對中國的銀行業保險業造成一定的影響,但是總體來看,影響不會太大。


    第一,從現實情況來看,目前銀行業保險業總體運行是很平穩的,沒有跡象顯示風險突然爆發。


    第二,隨著國內疫情防控形勢進一步好轉,銀行業保險業還會繼續保持健康穩定發展的良好勢頭。


    全國金融工作會議以來,銀保監會把防范化解金融風險作為我們工作的重點來抓,目前取得了積極成效。從數據來看,全國的宏觀杠桿率保持基本穩定,金融風險也已經從原來的發散狀態轉為收斂。

    近三年來,銀行業總共處置的不良貸款達到了5.8萬億元,影子銀行和交叉金融等高風險業務壓降了16萬億元,一批出問題的金融機構已經得到了有序處置。網絡借貸也就是P2P的風險也大幅壓降,目前實際運營的網貸機構數量比三年前已經減少了近90%。還有一批非法集資案件也得到了嚴厲查處,對有關人員也進行了懲處,金融市場秩序在不斷好轉。


    疫情僅導致不良率上升0.06個百分點


    面對疫情對中小企業的影響以及其產生的金融風險一問題。周亮表示,銀行機構的不良貸款率為2.08%,2月末比年初僅上升了0.06個百分點。同時,銀行機構的貸款損失準備金超過6萬億元,也就是說有一大批資源來專門應對未來的風險,撥備的覆蓋率達到了181%,也就是100塊錢的不良貸款,我們會有181塊錢的損失準備金在那兒準備著。銀行的資本充足率已經達到14.6%,保險償付能力的充足率247%。銀行業保險業的風險抵御能力和應對資源是非常充足的。

    目前,銀行機構為抗擊疫情提供的信貸支持已經超過了1.8萬億元人民幣,自1月25日以來,20%左右的中小微企業到期貸款本息已經享受到了延期還款的安排。1-2月份,新增制造業貸款2500億元,明顯高于上年同期增幅。

    今年1-2月,新增人民幣貸款達到了4.2萬億元,同比多增了1308億元,有力支持了疫情的防控和經濟增長。

    下一步,銀保監會還會繼續打好防范化解金融風險攻堅戰,深化金融供給側結構性改革,推動銀行業保險業的高質量發展。


    一是要采取多種措施,持續加大不良貸款的處置力度,穩妥地處置高風險機構,繼續拆解影子銀行,壓降高風險業務。


    二是要堅決落實“房住不炒”的要求,促進房地產市場的平穩健康發展。同時我們還會積極配合地方政府穩妥處置好地方隱性債務問題。


    三是推進網絡借貸的專項整治,加大互聯網保險的規范力度。


    四是繼續完善銀行保險機構的公司治理,特別是要推動規范股權管理,因為有些中小金融機構股權管理前一陣是比較混亂的,存在大股東非法干預公司經營、內部人控制等現象,甚至成為了某些人的“提款機”,這些都是我們治亂象的重點,還要堅持不懈,引導銀行保險機構逐步規范,對違法違規的人員要嚴厲懲治。


    五是支持銀行保險機構多渠道補充資本。雖然銀行的資本充足率是14.6%,但是下一步還是要補充,增強資本實力。


    六是要深化城市商業銀行和農村信用社的改革,研究制定金融資產管理公司的改革方案,同時引導銀行理財和信托業的穩妥轉型,建立完善養老保障第三支柱。


    七是進一步擴大對外開放,加快已經出臺的金融開放措施落地見效。


    八是加強黨的領導和黨的建設,加大金融反腐敗力度。金融領域出現了各種腐敗現象,我們查處了一批案件,教訓十分深刻,應該說付出了沉重的代價。這方面銀保監會將保持高壓態勢,堅決把黨中央的各項重大決策部署落到實處。


    經濟穩則金融穩,從基本面來看,我國經濟長期向好的趨勢沒有改變,這次疫情充分證明了中國特色社會主義制度的優勢,從長期大勢來看,我們擁有巨大的國內市場,完備的產業門類,優質的人力資源,特別是城鎮化還有很大的發展空間,經濟發展的潛力和韌性都是很強的。下一步,實體經濟和金融會相互促進,形成良性循環。


    債券市場平穩 疫情未導致違約率提高





    針對疫情發生以來,針對我國債券市場風險事件增多,央行副行長陳雨露表示,從目前的情況來看,疫情的發生并沒有直接導致我國債券市場違約率的提高,國際金融市場動蕩的外部沖擊也沒有帶來我國債券市場的巨大波動。所以我國債券市場運行目前總體平穩。2月份以來,據統計,債券市場的違約規模維持在正常水平,其中首次違約企業的家數比去年同期明顯減少。

    疫情發生以來,人民銀行指導銀行間市場交易商協會做了三個方面的工作,也取得了顯著成效。

    一是要快速。設立債券注冊發行的“綠色通道”,特別是對受疫情影響比較大的企業,在發行環節方面提供快速服務,有效化解企業資金可能出現的接續風險。2月份,企業合計發行債券的規模是7500億,這個規模已經是去年同期的2倍多。


    二是要便利。企業債券的發行,一方面要延長注冊和備案的有效期限,同時減免債券發行的登記、交易和托管方面的有關費用。


    三是提前化解,也就是采取多種手段,提前化解可能出現的違約風險。在堅持市場化、法治化原則的基礎上,對有需求的企業開展債券的展期、置換等工作,提前化解違約風險。2月份以來,銀行間市場已經有大概51億元的債券完成了多元化的處置。


    上述措施使我國債券市場直接融資機制在特殊時期發揮了非常有效的作用,市場整體情況也是穩定的。下一步,我們會繼續關注受疫情影響比較大的傳統服務業、勞動密集型制造業、交通運輸以及產業鏈核心企業的經營情況,繼續完善債券違約的處置機制,切實維護債券市場的穩定,同時為疫情防控和下一步的復工復產復業提供更有力的直接融資支持。


    貨幣政策:
    疫情下我國始終保持流動性的合理充裕


    有記者問到。最近,美聯儲迅速把利率降到0,而且重啟了QE,請問央行在下一步貨幣政策寬松方面會不會有更大的力度,降息和降準是不是還有空間?

    陳雨露回答,就中國來講,在國內疫情爆發以后,一方面按照自己國內的實際情況,還有既有的政策框架,全力支持疫情的防控和企業的復工復產。

    從貨幣政策出臺的整體框架來說,目前重點政策的執行情況是這樣的,一是3000億元的專項再貸款支持疫情防控的重點企業已經超過了5000家,企業獲得的優惠利率貸款已經超過了2000億元,實際融資成本只有1.27%左右。增加5000億元的再貸款、再貼現額度,來支持中小微企業復工復產,目前累計發放優惠利率貸款已經超過了1300億元,貸款的利率水平也明顯低于國務院4.55%的要求。二是通過積極引導市場利率的下行,企業貸款實際利率水平也在明顯下降。

    2月份,一般貸款利率是5.49%,這個水平已經比貸款市場報價利率(LPR)改革之前下降了0.61個百分點。所以在這些結構性貨幣政策、增加流動性的政策以及引導市場利率下行的政策的有力支持下,我國實體經濟已經在邊際改善。目前從3月份以來所掌握的支付結算的數據,包括存貸款的數據動態來看,實體經濟持續向好,估計在第二季度各項經濟指標會出現顯著改善。中國的經濟增長會比較快地回到潛在產出附近。

    就下一階段我們貨幣政策的方向來說,主要是把握這么幾個方面:


    一是分階段把握貨幣政策的力度、節奏和重點,始終保持流動性的合理充裕,特別是要實現M2和社會融資規模增速與名義GDP增速的基本匹配,并且可以略高一些。2月份的M2同比增長8.8%,社會融資規模存量同比增長了10.7%,這兩個指標都已經很好地體現了我們這一貨幣政策取向。


    二是充分發揮好結構性貨幣政策的獨特作用。無論是3000億元的專項再貸款,還是增加5000億元再貸款、再貼現額度的政策,要引導金融機構特別對產業鏈的核心企業以及上下游的中小微、民營企業加大信貸支持力度。另外,結構性貨幣政策里面我們還有定向降準,還有對股份制銀行的額外定向降準,對這些機構和方面發揮激勵引導作用,這些政策接下來也要進一步運用好。


    三是要充分發揮政策性金融作用。要用好3500億元的政策性銀行的專項信貸額度,以優惠的利率對小微、民營企業的復工復產復業,對春耕備耕的關鍵領域、對生豬的生產、對外貿領域特別是國際供應鏈的產品生產給予大力度的信貸支持。


    四是要加大對中小銀行補充資本,發行金融債券的支持,目的是要進一步提升商業銀行整體信貸投放意愿和能力。


    最后是要繼續推進貸款市場報價利率(LPR)改革,以此引導貸款實際利率不斷下行。要積極引導銀行體系適當讓利給實體經濟,讓“穩經濟”和“穩金融”實現共贏。



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